Washington Mutual. Крах крупнейшего банка Америки
Для мира 2008 год стал годом крупнейшего экономического кризиса, начавшегося в США и затронувшего все страны мира. В этот год перестало существовать большое количество финансовых учреждений. Washington Mutual (WaMu) стал одним из них и его имя в финансовой истории США настолько же нарицательное, как и имя другого гиганта – Lehman Brothers.
WaMu являлся крупнейшей ссудо-сберегательной ассоциацией Америки и имел 119-летнюю историю развития. Это был четвертый по величине американский банк и его сгубила игра, в которой участвовали все крупные банки – ипотечные кредиты с плавающей ставкой. В 1950-е годы WaMu уже находился на грани банкротства из-за резкого оттока капитала, но в то время банк твёрдо стоял на ногах и грамотный менеджмент удержал его на плаву. В 2000-х же сложилась совершенно иная ситуация.
За многолетнюю историю WaMu не раз доказывал, что готов к агрессивному росту и наращиванию силы любыми способами, именно потому он и стал одной из главных финансовых организаций Америки. Крах банка Continental Illinois в 1985 году имел неожиданный эффект. Многие руководители банков сделали очевидные выводы, что чем больше значимость банка для финансовой системы, тем сильнее государство будет стараться удержать его от банкротства. В тот момент никто не учитывал, что величина банка усложняет это спасение. У банков появился дополнительный стимул роста и опережения своих конкурентов, а вскоре появился и новый инструмент для этого.
Ипотечный кредит с плавающей процентной ставкой обещал стать решением многих проблем. Этот кредит можно было выплачивать долгие годы, фиксированная сумма выплат в месяц отсутствовала, а значит он был доступен для людей с самым разным доходом. Правительство Джорджа Буша младшего использовало этот инструмент как рекламу своей заботы о каждом американце, который может взять кредит на жильё. Банки получали множество клиентов, забирали жильё в случае банкротства заёмщика или продавали ипотечным организациям. Бедные американцы получали возможность купить дом для своей семьи. Ситуация была выгодной для всех, если судить в краткосрочной перспективе.
С 2003 года, пытаясь опередить своих конкурентов и оформить как можно больше кредитов WaMu перестал следить за платёжеспособностью клиентов и выдавал кредиты всем желающим. Регулирующие организации хоть и видели в этом огромный риск, не делали публичных заявлений против крупнейшего банка и ограничивались рекомендациями для руководства. К 2008 году WaMu оформил огромное количество ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой, 70% которых было выдано людям, предоставившим не весь список документов или не предоставившим документов вовсе.
Неспособность WaMu, как и многих других банков выполнять свои функции привела к коллапсу в финансовой системе. Паника и снятие населением наличности со счетов только усугубляло ситуацию. Правительство было не в силах остановить банкротство сразу нескольких крупнейших банков и это стало началом мирового финансового кризиса.
В 2008 году WaMu прекратил своё существование после падения акций на 95% и последовавшего оттока денег вкладчиков. Но настоящими жертвами кризиса стали не банки, а обычные люди по всему миру. Жертвами чужой жажды наживы и недальновидности принимаемых решений.